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          四十歲買什么保險好?

          社保斷繳一個月,竟然影響這么大!

          時間:2021-06-16 11:09:35

          很多朋友辭職后,社保就拋之腦后了不管了,等到因為社保斷繳失去某些權益后才自覺吃了啞巴虧,后悔得不行。

          有人說社保斷繳了就會被清零,有人說斷繳了就沒辦法買房買車了,那么社保斷繳到底對我們的生活影響大不大?

          • 每個月交的社保有什么用
          • 社保斷繳竟然影響這么大!
          • 離職如何做好社保銜接

          01 /

          每個月交的社保有什么用

          說到辭職后怎么處理社保,一般是指職工社保,國家要求企業給在職員工繳納的五險,指“養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險、失業保險”。通常公司還會為員工繳納公積金,合在一起就是我們常說的“五險一金”。

          每個地方的社保繳納比例不統一,大致算一下,“五險”一般是在個人上年度月均工資的11-12%之間,“一金”是范圍在5%-12%。

          也就是說,不算稅,單五險一金就讓會工資打了8折,談好的工資1萬,到手其實就8000元。

          那五險一金交的錢值不值?

          社保斷繳一個月,竟然影響這么大!

          可以看到社?;緟⑴c了我們生老病死的各個環節,作用有多大,一目了然。

          接下來我們挨個介紹五險一金的作用。

          • 醫療保險

          公司每月會給你按照公司比例的9%繳納醫療保險,個人每月大概交2%,外加幾元錢的大病統籌錢。

          這個幾元進入的是大病統籌賬戶,可以報銷花費比較大的重大疾病住院費用。比如杭州36萬元以上部門的醫療費用可以通過這個賬戶進行報銷,報銷比例達到90%,非常劃算。

          自己交2%的錢,每月會撥到個人醫療卡上,比如工資10000,那醫療卡每個月都會有200元入賬,這是個人賬戶,平時感冒、發燒、去醫院看門診,或者去藥房買藥,都可以直接刷卡消費。

          公司給員工交的9%,會進入到醫療統籌基金里,以后生病住院,可以報銷醫療費用。

          比如杭州職工醫保報銷比例:

          社保斷繳一個月,竟然影響這么大!

          • 養老保險

          按照規定,養老保險一定要交滿15年之后,等到退休年齡才能終生享用,按月發放。

          如果在退休前沒有交滿15年,等你退休了之后,選擇取出來的話,國家會把你每月交的個人賬戶上的養老金退還給你;而公司交的20%,國家會全部劃到養老統籌基金的大資金池子里去,是取不出來的。

          2021年社保新政策,規定在退休前沒有交滿15年,可以有多種方式選擇:

          1. 一次性補繳;

          2. 退休前,選擇進行逐年補繳,直到繳納滿15年為止

          3. 申請延遲退休;

          4. 把職工社保轉為城鄉居民社保;

          5. 申請放棄社保,取出個人賬戶養老金。

          交足了15年,甚至交了25、30年,又到底能領多少錢呢?

          • 生育保險

          生育保險,是國家對懷孕和分娩小姐姐們的“帶薪假期”和“霸王就醫”福利,生三胎的話可以享受三次。

          一般只要連續繳費滿一年,就可以領取一大筆生育津貼,還可以對產檢、住院生娃的費用進行報銷。

          生育津貼金額=員工所在用人單位月繳費平均工資/30 X產假天數

          舉個例子:假設小夏所在的公司,上年平均公司是10000,小夏順產,按照國家規定,小夏可以獲得128天產假(每個地方產假會有不同)。

          那么小夏可以領到的生育津貼金額是10000÷30 X 128=42666元。

          • 工傷保險

          這個險種,大家在工作中或者上下班的途中發生意外可以用得上。

          如果在上班途中發生車禍,趕緊報警,讓警察開事故鑒定,證明是上班途中發生事故,這樣工傷保險會按照傷殘等級賠錢。

          • 失業保險

          這個險種一般要交滿一年才能享用。如果被公司辭退、公司倒閉等原因,可以獲得賠償金,每個地方不一樣,一般是交一年領兩個月工資,交兩年領四個月工資......以此類推,最多拿24個月工資。

          但如果你是合同沒到期炒掉公司走人,即便交滿了一年也會享受不了失業保險。

          • 公積金

          1萬的稅前工資,就算公司按最低標準5%繳納,自己交5%,一個月公積金賬戶上就有1000元入賬。連交十年的話,賬戶上有96000元,一半是公司給出的,這是很大的福利。

          這些錢,可以還房貸、交首付、租房、裝修等,如果換城市工作,憑借辭職證明還可以把錢取出來裝進自己腰包。

          更重要的是買房子可以申請公積金貸款,利率比商業貸款低很多。一般公積金貸款利率是3.25%左右,商業貸款利率是5%左右,現在買一套房子動不動就要大幾百萬,妥妥省了一大筆錢。

          五險一金用處這么多,斷繳會有什么影響?

          02 /

          社保斷繳影響竟然這么大!

          很多朋友比較關心的是,社保斷繳之后會不會清零?答案是不會,社保斷繳是指連續繳費年限斷了,但累計繳納金額、時間都不會影響!

          但是,如果社保斷繳,對我們影響非常大。

          • 醫療險

          醫保斷繳,對我們來說是影響最大的一個險種,有以下幾個方面。

          無法報銷醫藥費:屬于自己的個人賬戶的錢還是可以刷的,但是住院等費用就無法報銷了。

          假如這個時候生病去醫院了,那就意味著所有醫療費用都需要自己承擔,一分錢都不能報。(個別地區,在醫保斷繳三個月內,補繳后可以進行報銷,比如成都。)

          如果斷繳4個月以上,必須要重新連續不間斷繳滿12個月以上,發生醫保內醫療費用才可以報銷。

          不過,補繳或者繼續繳費后,社??〞?-3個月的恢復期,也就是不能直接刷醫???,需要準備材料去醫保局報銷,比較麻煩。

          商業醫療險保費上漲:市面上的百萬醫療險大多分為兩個版本,一種適合有醫保的人購買,價格便宜;另一種適合沒有醫保的人,價格要貴很多。

          尊享e生2021為例,30歲有醫保是308元,沒醫保是659元,保費差了一倍多。

          斷繳時間過長,影響退休后醫保報銷待遇:很多地方,退休之前累計繳納時間達到要求,退休后才可以享受終身醫保待遇。如果斷繳時間太長,導致累計時間達不到要求,就不能享受這個待遇了。

          • 養老保險

          養老保險要求的年限是累計繳納,斷繳1-2個月,影響不是很大,就是可能領取養老金的數額會少一點。

          但如果因為斷繳導致退休前養老保險沒有繳滿15年,領不了養老金,這可就虧大了。

          另外,很多地方有要求,外地戶口如果想領養老金,需要在所選養老城市累計繳滿10年才可以。關心養老問題的朋友,可以撥打12333查一下當地的政策。

          • 公積金

          公積金貸款的申請條件,是計算連續繳納時間。如果最近有想申請公積金貸款的朋友,公積金千萬不能斷。

          很多地方要求,申請貸款前必須連續繳存住房公積金的時間不少于六個月,中間斷繳1次,也不可以。

          如果公積金貸款已經申請成功,那斷繳不會影響正在還的房貸。

          • 其他影響

          很多地方,社保繳納作為買房、買車、申請公租房、辦理居住證、積分入戶等這些項目的門檻。

          舉個例子:

          買房:杭州買房要連續繳滿社保2 年,一旦斷繳就要重新計算。

          落戶:杭州積分落戶的話,要求連續繳納1年及以上的社保,補繳的不算。

          上學:如果外地小孩想在上海上學,父母需要連續繳滿 6 個月社保。

          如果社保斷繳,以上行為都會受到間接影響。很有可能會讓你失去買商品房,失去落戶的機會。

          社保斷繳影響這么大,我們在離職后應該怎么做?

          03 /

          離職如何做好社保銜接

          我們分情況說:

          • 在本地換工作

          辭職后還在本地謀發展,不僅生活很方便,社保處理起來也很輕松。

          一般來說,公司都是在每月15號給員工繳納社保。

          所以,如果我們要辭職,建議是等到當月15號以后,等公司交完這個月的社保,然后在下個月的15號前找到工作。這樣下家公司就會把下個月的社保也給繳上,就不會出現斷繳。

          • 去外地找工作

          還有很多人可能辭職以后會換省份,換城市,比如從上海到北京,那我們就需要進行社保轉移了。

          需要注意的是:五險一金中只有養老保險、醫療保險和住房公積金可以轉移。

          社保轉移流程:

          帶上身份證原件和復印件到上海社保局辦理兩個證明:《基本養老保險參保繳費憑證》《基本醫療保險參保繳費憑證》。

          等北京的公司給自己繳納了一個月的社保以后,帶著這兩個社保證明去北京最近的社保局辦理社保關系轉入,填寫兩個表:《基本養老保險關系轉移接續申請表》、《基本醫療保險關系轉移接續申請表》就行。

          至于公積金,我們辭職的時候原單位會辦理“減員封存”,到北京以后,也是帶著身份證原件和復印件,找到最近的公積金服務網點,填寫《住房公積金異地轉移接續申請表》申請就行。

          現在還有更簡單的流程就是上支付寶操作。

          比如從其他地方來杭州工作,進入“市民中心”-“社保”-“社保轉移申請”,然后按步驟操作,提交申請,之后就是等待審核結果了。

          公積金也可以上支付寶操作轉移,不過杭州目前只有省直公積金賬戶在繳狀態才可以轉入,進入“公積金”-“省直公積金”-“異地轉入”操作。

          • 辭職后不工作/找不到工作

          假如辭職后決定休息一段時間、創業、或者從事自由職業的,可以選擇自己交社保。

          有兩種交社保的方式可以選擇:

          方式一:可以在戶籍所在地以個人身份繳納城鄉居民社保,一般可以單獨繳納養老或者醫療,或兩者都繳納。

          方式二:也可以在戶籍所在地以個人身份繳納靈活就業社保,其實也是職工社保,一般也是可以單獨繳納養老或者醫療,或兩者都繳納。繳納之后,可以享受和普通職工一樣的福利待遇。

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