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          四十歲買什么保險好?

          新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

          時間:2021-03-16 10:13:14

          這個月重疾新規剛剛落地,大家都還在猜測新規后重疾險長啥樣,糾結到底現在買,還是等新產品出來之后再買。

          橫琴人壽就悶聲干大事,推出了新規后第一款重疾險——粵港澳大灣重疾險。

          咱今天就來看看這款產品怎么樣,順便估摸一下以后重疾險產品的發展走向~

          • 基礎保障有什么新花樣?

          • 咱到底買不買?

          • 保魚君有話說

          1. 基礎保障有什么新花樣?

          說在前頭:粵港澳大灣重疾險可不是所有人都能買的。

          它作為大灣區的專屬,只能在大灣區內8座城市(可在廣州、珠海、佛山、江門、肇慶、惠州、東莞、中山)銷售。

          深圳還在走備案流程,暫時不能買。

          這款重疾險分為了A、B兩種版本,先看表格:

          新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

          A版的基礎保障非常簡單,28種重疾,3種輕癥,都是重疾新規中,規定必須要包含的疾病。

          這樣的保障內容顯然是不夠的,只能把它看成是一盤“開胃菜”,重頭戲還要看B版。

          我們來看看粵港澳大灣重疾險B版的基礎保障,跟現在的重疾險相比,有哪些變化。

          1.1 重疾

          100種重疾,賠付一次,前10年賠基本保額的180%。

          這個賠付比例乍一看蠻高的,但賠付時間可就大大縮水了。

          橫琴的另一款重疾險優惠寶,60歲之前賠付基本保額的160%,這一對比,差距就出來了。

          另外,現在的重疾險中,甲狀腺癌全都是按照重疾來賠付的,新規后的重疾險中,輕度甲狀腺癌被劃分到了輕癥的行列。

          舉個栗子:

          你買了50萬的重疾險,得了輕度甲狀腺癌,現在的重疾險直接給你賠50萬,但粵港澳大灣重疾險只能按照基本保額的30%賠,你只能拿到15萬的賠償。

          50萬和15萬的落差,有點大,雖然說錢夠治病就行,但能多賠誰都不會拒絕是不是~從這一點看,還是現在買重疾險比較劃算。

          1.2 中癥

          18種中癥,賠2次不分組,依次賠基本保額的50%,60%,這個賠付比例還是可以的。

          但深扒一下中癥病種,就會發現,現在重疾險中常見的“早期肝硬化”、“中度腦損傷”、“輕度顱腦手術”這些疾病,都被它去掉了。

          另外,橫琴無憂人生重疾險本來是把“輕微腦中風后遺癥”放在中癥里的,這次粵港澳大灣重疾險把它放到了輕癥的行列。

          所以中癥的保障和現在的重疾險相比,也沒有什么優勢。

          1.3 輕癥

          36種輕癥不分組賠3次,30%的賠付比例中規中矩,但原位癌被踢出了輕癥的行列,這一點讓保魚君有點介意。

          原位癌是還沒有浸潤擴散的癌細胞,離癌癥還有一段距離,發病率很高,現在的重疾險都是把它放在輕癥里來賠付的。

          這款產品不賠原位癌,確實會讓人有點擔心。

          了解粵港澳大灣重疾險的保障內容后,接下來我們來盤點一下它有哪些優缺點,看看到底值不值得買。 

          2. 咱到底買不買?

          2.1 最大的亮點

          粵港澳大灣重疾險最大的亮點就在于,它的保障更具有針對性,看下面這張表格:

          新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

          這幾種疾病都按照基本保額的150%來賠付的。

          就拿大灣高發疾病來說吧,這是粵港澳大灣重疾險的一個新的突破:根據不同地區人們的疾病特征,來設計保障內容。

          比如鼻咽癌,它又被叫做“廣州癌”,足以看出它在廣州地區的發病率有多高?;浉郯拇鬄持丶搽U針對它提供更高的保額,這是個驚喜。

          我們也期待保險公司能夠朝著這個方向發展,不只是一味追求賠得疾病種類多、賠付次數多,設計出更多具有針對性的產品來。

          2.2 兩個小缺點

          除了不賠原位癌以外,粵港澳大灣重疾險這兩個方面也略有不足:

          • 不能附加二次賠付

          現在很多重疾險產品都有癌癥二次、心腦血管二次可以附加,粵港澳大灣重疾險卻沒有這個附加選項。

          實際上,癌癥和心腦血管疾病二次復發的概率都非常大,比如癌癥就有”五年生存率“的說法。

          而粵港澳大灣重疾險在二次賠付這塊的保障其實是缺失的,大家購買的時候要注意。

          • 價格偏高

          說實話,價格算是粵港澳大灣重疾險最大的槽點。

          30歲男性買50萬保額,雖然是帶了身故責任的,但價格居然要上萬,這就有點偏貴。

          很多新規前的重疾險,身故責任都是可加可不加的,保魚君一直建議預算充足時,再考慮附加上身故責任,因為同一款產品,加上身故價格就貴了很多!

          但粵港澳大灣重疾險很任性,只要買它就必須附加身故責任。

          雖然加上身故價格是會高一些,但其實現在很多優秀的重疾險產品,就算附加上身故沒沒這么貴。

          保魚君找了橫琴賣得比較好的單次重疾險,咱看看價格對比:

          新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

          看到沒,同樣都是橫琴人壽的產品,新規前后價格差距居然這么大!

          本來輕度甲狀腺癌放到了輕癥行列,原位癌直接踢出輕癥,大家都猜新重疾險的價格說不定會降下來。

          萬萬想到,價格反而變高了!

          當然了,不排除新產品覆蓋了一些其他的風險,但不管是從保障內容看,還是從性價比看,總的來說,現在的重疾險都是更值得入手的。

          3. 保魚君有話說

          粵港澳大灣重疾險的保障內容還有待提升,價格也沒有像我們期待的那樣下降,甚至是提高了。

          但我們仍然相信,這次重疾險市場重新洗牌后,等它再次穩定下來,會有更優秀的產品不斷冒出來。

          風險不等人,我們能做的就是,趕緊抓住最后的機會,把重疾險搞定,然后再風輕云淡地見證新規后重疾險的成長,遇到好的重疾險再買一份做高保額,也是不錯的。

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